Кредитование малого бизнеса (2 часть)

банки, бизнес, кредитование, займы

Сегодня мы продолжаем разговор, начатый в первой части этой статьи. Напомню, что тогда мы стали рассматривать кредитование предприятий, относящихся к категории «малый бизнес». Итак, программа кредитования отечественных субъектов малого бизнеса практически ничем не отличается от аналогичных финансовых продуктов, предлагаемых банками средним организациям или крупным предприятиям. Главные критерии для банковского учреждения – это деловая активность ее клиента, прибыльность его бизнеса, регулярный рост общего объема денежных потоков, а также надежность и обязательность его руководителей (или учредителей). Как видите, неработающий бизнес наш банковский сектор не кредитует. Но основным условием кредитования предприятий малого бизнеса все-таки является наличие у них обеспечения по займу – без него не один банк не сможет выдать заемные деньги.

Благодаря такому подходу случаи невозврата кредитов субъектами малого бизнеса встречаются крайне редко. Но все же они бывают – и если их проанализировать, то можно выделить три основные причины возникновения этих неприятных ситуаций:

  • дефицит у банка информации о клиенте – возникает из-за того, что у заемщика отсутствует кредитная история или его отчетность недостаточно прозрачна;
  • недобросовестность клиента – заемщик предоставляет банку заведомо ложную информацию о себе и о своем бизнесе;
  • несовершенство отечественного законодательства, которое позволяет недобросовестному клиенту остаться безнаказанным;

Если говорить о дальнейшем развитии этой банковской услуги, то кредитование малого бизнеса сдерживают такие факторы, как отсутствие у предпринимателей ликвидного залога и гарантий погашения долга. В связи с этим необходимо предпринять ряд мер, направленных на создание для коммерческих банков и их клиентов благоприятного климата кредитования. Для этого, на мой скромный взгляд, необходимо сделать следующее:

  • повысить на законодательном уровне ответственность за невозврат кредита банку, усовершенствовав, в частности, залоговое право;
  • установить единую систему бухгалтерского учета и финансовой отчетности для всех субъектов хозяйственной деятельности (соответствующую международным стандартам);
  • усилить контроль государственных органов за достоверностью сведений, предоставляемых в банк представителями отечественного бизнеса;
  • ввести механизм гарантий обеспечения возвратности кредитов;
  • установить льготы для банковских учреждений, кредитующих малый бизнес;
  • развивать систему рефинансирования финансово-устойчивых банков, которые предоставляют кредиты предприятиям отечественного бизнеса;

Мировая практика показывает, что малый бизнес – это перспективное направление в деятельности любого банка, прежде всего регионального. Поэтому первоочередной задачей нашего правительства на сегодня является принятие ряда мер, направленных на то, чтобы сделать отечественный бизнес эффективным и высокоприбыльным. Это пойдет на пользу всем.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!